Betterment est une plateforme de robo-conseiller et d'investissement numérique alimentée par l'IA qui fournit la gestion de portefeuille automatisée, la planification financière et les services de gestion de patrimoine. Fondée en 2008 par Jon Stein et Eli Broverman et basée à New York City, Betterment est largement reconnue comme l'un des premiers et des plus grands robo-conseillers indépendants aux États-Unis, gérant des dizaines de milliards de dollars d'actifs pour des centaines de milliers de clients. La plateforme utilise des algorithmes et la théorie moderne du portefeuille pour construire et gérer des portefeuilles d'investissement diversifiés composés de fonds négociés en bourse à faible coût (ETF) adaptés aux objectifs financiers, à la tolérance au risque et à l'horizon temporel de chaque utilisateur. La gestion des investissements automatisée de Betterment comprend le rééquilibrage continu du portefeuille, la récolte de pertes fiscales et l'optimisation de l'allocation d'actifs dans les comptes imposables et avantages fiscalement. L'algorithme de récolte de pertes fiscales de la plateforme surveille les portefeuilles quotidiennement et vend automatiquement les positions à perte pour compenser les gains en capital, améliorant potentiellement les rendements après impôts. Betterment offre plusieurs types de comptes, notamment les comptes d'investissement imposables individuels et conjoints, les comptes de retraite traditionnels et Roth IRA, les comptes SEP IRA, les plans 401(k) via Betterment at Work, et les comptes de gestion de trésorerie à rendement élevé. La plateforme fournit des outils d'investissement basés sur les objectifs qui aident les utilisateurs à définir des cibles financières pour la retraite, les fonds d'urgence, les grands achats et la constitution générale de patrimoine, avec des projections et des recommandations basées sur les circonstances financières individuelles. Betterment offre également l'accès à des planificateurs financiers certifiés par le biais de son niveau Premium pour les utilisateurs qui souhaitent un soutien consultatif humain à côté de la gestion automatisée. Betterment Digital facture des frais de gestion annuels de 0,25 pour cent des actifs gérés sans exigence de solde minimum. Betterment Premium, qui comprend un accès illimité aux planificateurs financiers certifiés, facture 0,65 pour cent annuellement et nécessite un solde minimum de 100 000 dollars.

Outils d'analytique IA

Betterment fournit une analyse financière basée sur l'IA incluant les projections basées sur les objectifs, le suivi de la performance du portefeuille, l'analyse de l'impact fiscal et les calculs de planification retraite. La plateforme analyse les données financières des utilisateurs pour générer des recommandations personnalisées sur les taux d'épargne, les ajustements d'allocation d'actifs et la faisabilité des objectifs, aidant les utilisateurs à prendre des décisions éclairées en matière de planification financière.

Assistants IA

Betterment fonctionne comme un assistant financier alimenté par l'IA qui guide les utilisateurs dans la définition des objectifs, l'évaluation des risques et la planification des investissements. La plateforme fournit des recommandations personnalisées sur les types de comptes, les stratégies de contribution et les ajustements de portefeuille en fonction de l'évolution des circonstances financières, fonctionnant comme une alternative accessible aux conseillers financiers humains traditionnels pour la gestion quotidienne des investissements.

Outils d'automatisation IA

Betterment automatise les processus clés de gestion des investissements incluant le rééquilibrage du portefeuille, la récolte des pertes fiscales, le réinvestissement des dividendes et l'optimisation de l'emplacement des actifs dans les types de comptes. Ces workflows financiers automatisés s'exécutent continuellement sans intervention de l'utilisateur, assurant que les portefeuilles restent alignés avec les allocations cibles et que l'efficacité fiscale est maximisée tout au long de l'année.

Outils financiers IA

Betterment est un robot-conseiller alimenté par l'IA pionnnier qui automatise la construction du portefeuille d'investissement, le rééquilibrage et l'optimisation fiscale en utilisant des algorithmes fondés sur la théorie moderne du portefeuille. La plateforme gère des portefeuilles d'ETF diversifiés adaptés aux objectifs individuels et à la tolérance au risque, fournissant une gestion de patrimoine automatisée qui n'était auparavant disponible que par l'intermédiaire de conseillers financiers humains coûteux.